Общий обзор онлайн-банков: сравнение главных характеристик
Москва
(499) 704-65-60
Главная » Онлайн-банк » Полезные статьи » Общий обзор онлайн-банков: сравнение главных характеристик

Общий обзор онлайн-банков: сравнение главных характеристик

Крупные российские банки уже давно обзавелись онлайн-клиентами. Список сервисных услуг постоянно расширяется. В далеком 2005 году, чтобы оплатить какой-нибудь счет, приходилось ездить в банк. Чтобы узнать об оплатах, приходилось звонить. Потом появились офлайн-программы. Затем онлайн с электронными ключами.

Сейчас большинство онлайн-банков работают полностью через интернет-браузер, а ключи безопасности заменил телефон и смс подтверждение.

Мы протестировали онлайн-сервисы крупнейших банков страны и в этой статье поделимся своими знаниями с вами.

Содержание статьи

Возможности современных онлайн-банков

Online banki -Возможности современных онлайн-банков

В 2016 году в интернет-банках начали появляться новые функции. Сейчас можно сохранять реквизиты контрагентов, просматривать выписки, оплачивать налоги в режиме онлайн. Банки все активнее используют онлайн-чаты для технической поддержки.

Большим прогрессом стала проработка интерфейсов онлайн-банков. Они становятся более клиентоориентированными.

Гонка функционала, в целом, финишировала у одной черты. Сегодня рынок удаленного обслуживания находится в приблизительном равновесии.

Однако в нашем обзоре мы анализировали не только функционал, но и другие важные параметры, описывающие работу банков.

Эта статья поможет понять, какой банк больше всего соответствует вашим ожиданиям.

Список самых известных онлайн-банков

Альфабанк

Банк Москвы

ВТБ-24

Открытие

Промсвязьбанк

Сбербанк

Тинькофф-банк

Сравнение функционала онлайн-банков

Online banki - Сравнение функционала онлайн-банков

Функционал Альфа-Банк Банк Москвы ВТБ-24 Открытие ПромСвязьбанк Тинькофф Сбербанк
Операции с картами              
Переводы на карту банка Да Да Да Да Да Да Да
Переводы на карту других банков Да Да Да Да Да Да Да
Изменить лимит карты Да Да Да Да Да Да Да
Просмотреть информацию и остатки по картам Да Да Да Да Да Да Да
Получение списка операций по карточным счетам за период Да Да Да Да Да Да Да
Формирование выписок по карточным счетам Да Да Да Да Да Да Да
Контрагенты              
Учет поступления Да Да Да Да Да Да Да
Учет списаний Да Да Да Да Да Да Да
Перевести деньги на счет банка Да Да Да Да Да Да Да
Перевести деньги на счет другого банка Да Да Да Да Да Да Да
Создание шаблонов переводов и платежей Да Да Да Да Да Да Да
Оплата взносов и налогов Да Да Да Да Да Да Да
Курсы валют Да Да Да Да Да Да Да
Онлайн-чат с банком Нет Нет Да Да Да Да Да

Оценки:
Альфабанк — 5
Банк Москвы — 5
ВТБ-24 — 5
Открытие — 5
Промсвязьбанк — 5
Сбербанк — 5
Тинькофф-банк — 5

Обзор интерфейсов с точки зрения удобства пользования

Online banki - Альфабанк

Альфабанк

Админка интернет-банка включает такие разделы: рублевые платежи, валютные переводы, списания с транзитного счета, конвертация, выписки, настройки.

Online banki - Альфабанк админка

Банк Москвы

В отличие от Альфабанка, интерфейс выполнен в более скромной расцветке и гораздо более детализирован. Из-за чрезмерной детализации внимание сначала теряется, но в итоге работать легко и понятно.

Online banki - Банк Москвы

ВТБ-24

Интерфейс интернет-банка включает: конверсия онлайн, клиент и счета, документы, соглашения, выписки, кредиты, архивы, справочники, зарплатный проект.

Online banki - Открытие

Открытие

Очень детализированный интерфейс. Цветовая гамма приятная. Все меню сконцентрировано в левой части интерфейса. Ощущается небольшая перегруженность деталями.

Online banki - Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

Интерфейс напоминает старый добрый Эксель. Все понятно, легко, наглядно. Кому-то будет не хватать цветовых акцентов. Основные разделы: документы, операции, факторинг, отчеты, карты, документы из банка (рассылка, финансовые рынки, кредиты и так далее), настройки, предложения, доп. сервисы, менеджер.

Online banki - Сбербанк

Сбербанк

Меню находится слева. Разделы: услуги, справочники, дополнительно, удаленные документы. Интерфейс яркий, не перегруженный деталями и понятный.

Online banki - Тинькофф-банк

Тинькофф-банк

Меню находится вверху страницы. Разделы: главная, контрагенты, выставление счета, лимиты, тарифы. Очень легкая и понятная структура.

Оценки:
Альфабанк — 5
Банк Москвы — 5
ВТБ-24 — 5
Открытие — 5
Промсвязьбанк — 5
Сбербанк — 5
Тинькофф-банк — 5

Сравнение тарифов

Online banki - Сравнение тарифов

Название сервиса/характеристика Альфа-Банк Банк Москвы ВТБ-24 Открытие Промсвязьбанк Сбербанк Тинькофф-банк
Количество тарифов 6 3 5 1 4 7 2
Стоимость самого дешевого тарифа, рубли в месяц 1290 1100 1200 1000 850 Бесплатно 490
Стоимость самого дорогого тарифа, рубли в месяц 19900 2890 12200 1000 1250 1700 990
Комиссия за открытие счета Без комиссии От 1000 до 3000 рублей 1250 рублей 900 рублей В зависимости от тарифа (от 0 до 890) В зависимости от тарифа (бесплатно/3000 рублей) Бесплатно
Комиссия за интернет-банк Бесплатно Бесплатно Единоразовая оплата за подключение банка — 250 рублей Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно

Оценки:
Альфабанк — 4
Банк Москвы — 5
ВТБ-24 — 5
Открытие — 5
Промсвязьбанк — 5
Сбербанк — 5
Тинькофф-банк — 5

Каким способом и как быстро можно открыть счет в банке

Online banki - открытие счета в банке

Название сервиса/характеристика Альфа-Банк Банк Москвы ВТБ-24 Открытие Промсвязьбанк Сбербанк Тинькофф-банк
Заявка в интернете + + + + + - +
Открыть в отделении + + + + + + -
Забронировать виртуальный счет + - - - - + -

Оценки:
Альфабанк — 5
Банк Москвы — 5
ВТБ-24 — 5
Открытие — 5
Промсвязьбанк — 5
Сбербанк — 5
Тинькофф-банк — 5

Техническая поддержка

Online banki - Техническая поддержка

Название сервиса/характеристика Альфа-Банк Банк Москвы ВТБ-24 Открытие Промсвязьбанк Сбербанк Тинькофф-банк
Время работы 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7
Способы связи почта, телефон почта, телефон, социальные сети, тикет/обратный звонок на сайте почта, горячая линия, лайвчат телефон, форма на сайте (ответ направляется на почту) телефон, онлайн-консультант, почта почта, телефон, группа ВКонтакте, форма обратной связи на сайте онлайн-консультант, почта, телефон
Средняя скорость ответов почта — 4 часа почта — не отвечают; социальные сети — несколько часов почта — 2 часа почта — 2 часа почта — 2 часа; онлайн-консультант — мгновенно почта — 5 часов; группа ВКонтакте — 2 часа онлайн-консультант — мгновенно; почта — 1 час
Информативность ответов Хорошая низкая Отличная Средняя Средняя Хорошая Хорошая
Социальные сети ВКонтакте Фейсбук YouTube Twitter ВКонтакте Фейсбук Инстаграм Твиттер ВКонтакте Фейсбук ВКонтакте Фейсбук ЮТюб ВКонтакте Фейсбук ЮТюб Инстаграм Ютюб Фейсбук ВКонтакте Ютюб Фейсбук ВКонтакте
Справочный раздел - Поиск информации на сайте https://www.vtb24.ru/guide/ Поиск по сайту Поиск по сайту раздел поиска на сайте https://journal.tinkoff.ru/help/

Оценки:
Альфабанк — 5
Банк Москвы — 3
ВТБ-24 — 5
Открытие — 5
Промсвязьбанк — 3
Сбербанк — 5
Тинькофф-банк — 5

Тестовый период

Online banki - Тестовый период

Название сервиса/характеристика Альфа-Банк Банк Москвы ВТБ-24 Открытие Промсвязьбанк Сбербанк Тинькофф-банк
Длительность тестового периода Демо-версия интернет-банка Демо-версия интернет-банка Демо-версия интернет-банка Демо-версия интернет-банка Демо-версия + бесплатное обслуживание 3 месяца - Демо-версия + 2 месяца бесплатного использования
Открытие счета - - - - Бесплатно Зависит от тарифа Бесплатно
Платежи - - - - Бесплатно - Бесплатно до 10 платежей
Обслуживание - - - - Бесплатно - Бесплатно

Оценки:
Альфабанк — 4
Банк Москвы — 5
ВТБ-24 — 5
Открытие — 5
Промсвязьбанк — 5
Сбербанк — 4
Тинькофф-банк — 5

Сравнение юзабилити

Online banki - Сравнение юзабилити

Функционал Альфа-Банк Банк Москвы ВТБ-24 Открытие ПромСвязьбанк Сбербанк Тинькофф Банк
Мобильная версия для Android + + + + + + +
Мобильная версия для iPhone + + + + + + +
Ограничения мобильной версии Зависит от подключенных сервисов. Возможна полнофункциональная версия Отсутствуют Отсутствуют Отсутствуют Отсутствуют Отсутствуют Возможность выбора темы оформления приложения NFC оплата (IOS) Изменение данных о работодателе Изменение мобильного телефона SWIFT-переводы

Оценки:
Альфабанк — 5
Банк Москвы — 5
ВТБ-24 — 5
Открытие — 5
Промсвязьбанк — 5
Сбербанк — 5
Тинькофф-банк — 5

Выводы

Online banki - Выводы

Все банки показали примерно одинаковый уровень функционала. На сегодняшний день, крупные банки предлагают мощные интернет-платформы для юридических лиц.

Все интернет-банки интуитивно-понятны. Хорошо продуманы структуры онлайн-клиентов. Мобильные версии тоже на высоком уровне. Если ограничения присутствуют, то они незначительные.

Тинькофф-банк показался нам самым дружелюбным банком. Нужно сказать, что он работает только в режиме онлайн.

Лучшие условия по тесту предлагает Тинькофф-банк и ПромСвязьбанк. В Сбербанке нет тестовой версии, но зато можно увидеть детальное и очень наглядное руководство, позволяющее понять — как выглядит банк изнутри.

Тарифы самые выгодные у Тинькофф-банка, Открытие и ПромСвязьбанка. Все банки предлагают интернет и мобильные версии бесплатно.

Итоговые оценки:

Альфабанк — (5 + 5 + 4 + 5 + 5 + 4 + 5) : 7 = 4,7

Банк Москвы — (5 + 5 + 5 + 5 + 3 + 5 + 5) : 7 = 4,7

ВТБ-24 — (5 + 5 +5 + 5 + 5 + 5 +5) : 7 = 5

Открытие — (5 + 5 + 5 + 5 + 5 + 5 + 5) : 7 = 5

Промсвязьбанк — (5 + 5 + 5 + 5 +3 + 5 +5) : 7 = 4,7

Сбербанк — (5 + 5 + 5 + 5 +5 + 4 + 5) : 7 = 4,9

Тинькофф-банк — (5 + 5 + 5 + 5 +5 + 5 + 5) : 7 = 5

Рекомендуем прочитать индивидуальные обзоры онлайн-банков.

Постcкриптум

Обзор написан на основании информации с сайтов банков и той, которую дала нам техническая поддержка. Мы мониторили сайты в поисках самой свежей и интересной информации. С технической поддержкой почти каждого сервиса общались неоднократно.

Внимание! Компания AvenueSoft не сотрудничает с представителями сервисов в рекламных целях. Обзоры сервисов составляются нашими специалистами и исключительно в интересах наших посетителей.

Если вы являетесь представителем сервиса и не согласны с какими-либо данными в этом обзоре, то просим все свои замечания и аргументы отправлять на support@avenuesoft.ru.

Опубликовано 19.06.2017г.



Ставь лайк, если понравилась статья:)

Закрыть

Нажмите «Подписаться», чтобы

не пропустить новые обзоры сервисов для бизнеса


Спасибо! Я уже подписан